BDDK, 31 Temmuz 2023’te yaptığı düzenlemeyle, sermaye yeterliliği standart oranları hesaplamasında dikkate alınan risk yüklerini, gereksinim kredileri, ferdi kredi kartları, taşıt kredileri ile taşıt teminatlı krediler ve tüketiciler ile yapılacak finansal kiralama süreçleri açısından artırılmasına karar vermişti. Bu karar kredi faizlerinde yükselişe yol açmış, böylelikle kredi arzında olduğu üzere talebinde de sonlandırmayı hedefleyen bir uygulama olmuştu.
BDDK’nın yeni kararıyla birlikte bu düzenlemede daha evvel kullanılan oranlara dönüldü. Pekala kişisel ve konut kredilerine ait getirilen ek risk yüklerinin kaldırılması bu kredilerde faiz oranlarını düşürür mü? Düzenleme ne manaya geliyor?
Konuyla ilgili merak edilenleri açıklayan Yeminli Mali Müşavir ve Ekonomist Muhammet Bayram şu sözleri kullandı:
“Geçtiğimiz periyotta BDDK bankaların kredi potansiyeline ait kimi düzenlemeleri hayata geçirmişti. Bu düzenlemeyle birlikte gereksinim kedisi ve konut kredisinde risk tartıları artırılmıştı. Bu ne demek oluyor? Şayet bankalar daha fazla gereksinim kredisi ve konut kredisi kullandıracaksa sermayelerini artırma durumunda kalmıştı. İlgili devirde daha az muhtaçlık kredisi ve konut kredisi kullandırılmıştı.
ATILAN ADIM KREDİ FAİZLERİNİ DÜŞÜRÜR MÜ?
Yapılan yeni düzenleme ile birlikte bu kaldırıldı. Bununla birlikte bankaların maliyeti düştüğü için kredi faizlerinin de düşmesini bekliyoruz. Bilhassa evvelki periyotta konut piyasasında iç talebin tekrar dengelenmesi ve tedbirlerin alınması ismine konut kredisinde faizler yükselmişti. Faizlerin tekrar düşeceğini öngörüyoruz.
KREDİ FAİZLERİNDE DÜŞÜŞÜ NE VAKİT GÖRÜRÜZ?
Şu anda konut kredi faizlerinde yüzde 2.79’a varan bir kampanya oldu. Yavaş yavaş konut piyasasının açılmaya başladığını görüyoruz. Bir yıldır konut piyasasında daralma piyasayı olumsuz etkilemişti. Yavaş yavaş piyasada daralmanın son bulacağını göreceğiz. Konut kredisinde faizler düşüşe geçecektir.
Faiz düşüşleri kademeli bir biçimde olacaktır. Şu anda Merkez Bankası siyaset faizinin değişeceğini düşünmüyorum. Son yayınlanan metinde de sıkı para siyaseti duruşunun devam edeceğine ait bilgiler mevcuttu. Süratli bir biçimde faiz düşüşü olmayacaktır. Şayet düşüş olacaksa gelecek yılın birinci çeyreğinde düşüş başlayacaktır.
KREDİ KULLANACAKLAR FAİZ DÜŞÜŞÜNÜ BEKLEMELİ Mİ?
Vatandaş şu anda bir kredi çekerse bu kredi tüm taksit boyunca ödenecek faiz oranını söz eder. 10 yıllık çekilirse 10 yıl boyunca bu faiz oranlarında geri ödeme yapılacak. Kredi faizleri hala yüksek. O yüzden şayet mecburilik yoksa şahısların mesken alma muhtaçlıklarını ötelemeleri daha uygun olacaktır. Bu sayede kredi vade devrinde daha uygun bir formda, zorlanmada ödeme yapabileceklerdir.”